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　　21世紀(jì)是電子商務(wù)的時代，電子商務(wù)將成為人類信息商業(yè)活動的中心。這種“無紙化”的電子交易，自然需要“無紙化”的電子貨幣，否則，將難以完成交易活動。因而，隨著數(shù)字化或信息技術(shù)的進步，伴隨著電子商務(wù)的出現(xiàn)和迅猛的發(fā)展，同時也產(chǎn)生了一個全新的“數(shù)字化”(digitalization)支付體系，即電子支付體系。在該支付體系中，其核心就是電子貨幣。電子貨幣已成為發(fā)展電子商務(wù)的核心部分，它的普及應(yīng)用將為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟開辟新的更為廣闊的空間，而有關(guān)電子貨幣的法律問題的解決，將為電子貨幣的普及應(yīng)用掃清法律障礙。
　　一、電子貨幣的概念和特點
　　電子貨幣的出現(xiàn)是信息革命的產(chǎn)物，電子貨幣的產(chǎn)生和流通使實體貨幣與觀念貨幣發(fā)生分離，是新技術(shù)革命和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展的必然結(jié)果，它有效地解決了市場全球化的大背景下，如何降低“信息成本”和“交易費用”的問題。電子貨幣的使用者以一定的現(xiàn)金和存款，從發(fā)行處對換并獲得代表相同金額的數(shù)據(jù)，并以讀寫的電子信息方式儲存起來，須償清債務(wù)時，使用者可以通過某些電子化媒介和方法，將該電子數(shù)據(jù)直接轉(zhuǎn)移給支付對象，此種電子數(shù)據(jù)便稱之為電子貨幣。
　　電子貨幣作為現(xiàn)代科技和現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物，具有以下幾個突出的特點：
　　1、電子貨幣是一種虛擬貨幣。它是在銀行電子化技術(shù)高度發(fā)達的基礎(chǔ)上出現(xiàn)的一種無形貨幣，它采用數(shù)字脈沖代替金屬、紙張等載體進行傳輸和顯示資金，通過芯片進行處理和存儲，因而沒有傳統(tǒng)貨幣的物理形態(tài)、大小、重量和印記，持有者得不到持有的實際感覺。
　　2、電子貨幣是一種在線貨幣。電子貨幣通常在專用網(wǎng)絡(luò)上傳輸，通過Pos、ATM進行處理，也就是說，電子貨幣是在現(xiàn)有的銀行、支票和紙幣之外，通過網(wǎng)絡(luò)在線大量流通的錢。電子貨幣保管需要有存儲設(shè)備、交換需要有通信手段、保持其安全需要加密和解密用的計算機。
　　3、電子貨幣是一種信息貨幣。電子貨幣說到底只不過是觀念化的貨幣信息，它實際上是由一組含有用戶的身份、密碼、金額、使用范圍等內(nèi)容的數(shù)字構(gòu)成的特殊信息。
　　二、電子商務(wù)環(huán)境下電子貨幣所引起的法律問題
　　(一)電子數(shù)據(jù)的法律效力問題
　　作為電子貨幣的物是存儲于計算機或IC卡中的電子數(shù)據(jù)，那么電<優(yōu)麥電子商務(wù)論文>子數(shù)據(jù)的法律效力問題就是傳統(tǒng)法律所要解決的首要問題。我國《合同法》第11條規(guī)定數(shù)據(jù)電文為書面形式的一種。據(jù)此，以電子數(shù)據(jù)為物質(zhì)載體的電子貨幣與以紙面為物質(zhì)載體的紙幣具有同等的效力。但是，我們認(rèn)為，此種“功能等同”模式的立法只是過渡性質(zhì)的立法。承認(rèn)電子數(shù)據(jù)的效力固然重要，但解決電子數(shù)據(jù)的認(rèn)證問題則更具重大意義。制定電子簽名法，明確電子簽名的法律效力，以確保電子商務(wù)交易包括電子貨幣交易的安全已成為當(dāng)務(wù)之急。
　　(二)電子貨幣安全問題
　　安全是銀行業(yè)內(nèi)部和外部每一個人都密切關(guān)注的焦點問題。電子貨幣增加了安全風(fēng)險，將自古以來孤立的系統(tǒng)潛在地轉(zhuǎn)變成開放的充滿風(fēng)險的環(huán)境。安全崩潰可能在消費者、商家或發(fā)行者任何一個層次上發(fā)生，其潛在因素包括：盜用消費者和商家的設(shè)備：偽造設(shè)備或更改存儲或設(shè)備間傳輸?shù)臄?shù)據(jù)，或者更改產(chǎn)品的軟件功能。因此電子貨幣安全問題也是立法應(yīng)充分考慮的問題之一。
　　(三)電子貨幣的監(jiān)管問題
　　電子貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展給各國的金融機構(gòu)提出了新的問題，特別是電子貨幣對現(xiàn)行金融監(jiān)管制度帶來了直接或間接的影響，為維護金融體系的穩(wěn)定和安全，防止侵害消費者利益的行為發(fā)生，以及避免出現(xiàn)惡性競爭和無秩序的行為，政府適度監(jiān)督有沒有必要成為各國比較關(guān)注的問題。因此，我們需要通過詳盡的法律規(guī)定加以完善電子貨幣的監(jiān)管問題。
　　(四)電子貨幣的隱私權(quán)保護問題
　　賬戶依存型電子貨幣的流通完全依

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