21世紀是電子商務的時代，電子商務將成為人類信息商業活動的中心。這種“無紙化”的電子交易，自然需要“無紙化”的電子貨幣，否則，將難以完成交易活動。因而，隨著數字化或信息技術的進步，伴隨著電子商務的出現和迅猛的發展，同時也產生了一個全新的“數字化”(digitalization)支付體系，即電子支付體系。在該支付體系中，其核心就是電子貨幣。電子貨幣已成為發展電子商務的核心部分，它的普及應用將為網絡經濟開辟新的更為廣闊的空間，而有關電子貨幣的法律問題的解決，將為電子貨幣的普及應用掃清法律障礙。
　　一、電子貨幣的概念和特點
　　電子貨幣的出現是信息革命的產物，電子貨幣的產生和流通使實體貨幣與觀念貨幣發生分離，是新技術革命和網絡經濟發展的必然結果，它有效地解決了市場全球化的大背景下，如何降低“信息成本”和“交易費用”的問題。電子貨幣的使用者以一定的現金和存款，從發行處對換并獲得代表相同金額的數據，并以讀寫的電子信息方式儲存起來，須償清債務時，使用者可以通過某些電子化媒介和方法，將該電子數據直接轉移給支付對象，此種電子數據便稱之為電子貨幣。
　　電子貨幣作為現代科技和現代金融業務相結合的產物，具有以下幾個突出的特點：
　　1、電子貨幣是一種虛擬貨幣。它是在銀行電子化技術高度發達的基礎上出現的一種無形貨幣，它采用數字脈沖代替金屬、紙張等載體進行傳輸和顯示資金，通過芯片進行處理和存儲，因而沒有傳統貨幣的物理形態、大小、重量和印記，持有者得不到持有的實際感覺。
　　2、電子貨幣是一種在線貨幣。電子貨幣通常在專用網絡上傳輸，通過Pos、ATM進行處理，也就是說，電子貨幣是在現有的銀行、支票和紙幣之外，通過網絡在線大量流通的錢。電子貨幣保管需要有存儲設備、交換需要有通信手段、保持其安全需要加密和解密用的計算機。
　　3、電子貨幣是一種信息貨幣。電子貨幣說到底只不過是觀念化的貨幣信息，它實際上是由一組含有用戶的身份、密碼、金額、使用范圍等內容的數字構成的特殊信息。
　　二、電子商務環境下電子貨幣所引起的法律問題
　　(一)電子數據的法律效力問題
　　作為電子貨幣的物是存儲于計算機或IC卡中的電子數據，那么電<優麥電子商務論文>子數據的法律效力問題就是傳統法律所要解決的首要問題。我國《合同法》第11條規定數據電文為書面形式的一種。據此，以電子數據為物質載體的電子貨幣與以紙面為物質載體的紙幣具有同等的效力。但是，我們認為，此種“功能等同”模式的立法只是過渡性質的立法。承認電子數據的效力固然重要，但解決電子數據的認證問題則更具重大意義。制定電子簽名法，明確電子簽名的法律效力，以確保電子商務交易包括電子貨幣交易的安全已成為當務之急。
　　(二)電子貨幣安全問題
　　安全是銀行業內部和外部每一個人都密切關注的焦點問題。電子貨幣增加了安全風險，將自古以來孤立的系統潛在地轉變成開放的充滿風險的環境。安全崩潰可能在消費者、商家或發行者任何一個層次上發生，其潛在因素包括：盜用消費者和商家的設備：偽造設備或更改存儲或設備間傳輸的數據，或者更改產品的軟件功能。因此電子貨幣安全問題也是立法應充分考慮的問題之一。
　　(三)電子貨幣的監管問題
　　電子貨幣的產生與發展給各國的金融機構提出了新的問題，特別是電子貨幣對現行金融監管制度帶來了直接或間接的影響，為維護金融體系的穩定和安全，防止侵害消費者利益的行為發生，以及避免出現惡性競爭和無秩序的行為，政府適度監督有沒有必要成為各國比較關注的問題。因此，我們需要通過詳盡的法律規定加以完善電子貨幣的監管問題。
　　(四)電子貨幣的隱私權保護問題
　　賬戶依存型電子貨幣的流通完全依